Die Finanzierung einer Immobilie ist eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie in Ihrem Leben treffen können. Genau deshalb ist es auch wichtig, dass die Art und die Ausgestaltung der Finanzierung auf Ihre Anforderungen und Ihre aktuelle Lebenssituation passen.

Doch welche maßgeblichen Faktoren beeinflussen eigentlich die Ausgestaltung der Immobilienfinanzierung? Um den passenden Finanzierungsplan für Ihre Traumimmobilie zu finden, ist es entscheidend, die verschiedenen Einflussgrößen zu kennen und zu verstehen. In diesem Beitrag erläutern wir Ihnen daher umfassend und verständlich, wie Zinsniveau, Eigenkapital, Bonität, Objektwert, Laufzeit und Tilgungsrate Ihre Finanzierung beeinflussen können.

Faktor 1: Das aktuelle Zinsniveau

Das Zinsniveau spielt eine entscheidende Rolle bei der Ausgestaltung Ihrer Immobilienfinanzierung. Die wirtschaftliche Lage, Maßnahmen der Zentralbanken und globale Finanzmärkte sind nur einige der variablen Faktoren, die hier eine Rolle spielen. Es lohnt sich daher, das Zinsumfeld aufmerksam zu beobachten und gegebenenfalls frühzeitig eine Zinsbindung zu wählen, um die günstigen Konditionen langfristig zu sichern.

Nach einer langen Phase historisch niedriger Zinsen, die viele Menschen ermutigte, in den Immobilienmarkt zu investieren, beobachten wir seit Mitte 2022 einen deutlichen Anstieg der Zinssätze. Diese Entwicklung wurde maßgeblich durch wirtschaftliche Unsicherheiten und Inflationserwartungen beeinflusst. Kürzlich jedoch hat die Europäische Zentralbank (EZB) eine Leitzinssenkung vorgenommen, was zu einem ersten leichten Rückgang der Zinsen geführt hat. Dieser Rückgang könnte potenziellen Käufern und Investoren einen kleinen finanziellen Spielraum verschaffen. Es bleibt jedoch wichtig, die Zinsentwicklung aufmerksam zu verfolgen und entsprechend Ihre Finanzierungsstrategie anzupassen, um von den bestmöglichen Konditionen zu profitieren.

Faktor 2: Ihr Eigenkapitalanteil & Ihre Bonität

Mit Eigenkapital bezeichnet man die finanziellen Mittel, die Sie aus eigenen Ressourcen in den Kauf Ihrer Immobilie einbringen. Je höher Ihr Eigenkapitalanteil, desto geringer ist das Risiko für die finanzierende Bank, was oft in niedrigeren Zinsen und besseren Kreditbedingungen resultiert. Idealerweise sollten mindestens 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises als Eigenkapital eingebracht werden. Dies reduziert nicht nur Ihre monatliche Belastung, sondern erhöht auch Ihre Chancen auf eine positive Kreditentscheidung.

Auch die Bonität, oft auch als Kreditwürdigkeit bezeichnet, ist ein Faktor bei der Entscheidung des Kreditgebers. Banken und Kreditinstitute prüfen Ihre Bonität durch verschiedene Kriterien wie Ihr Einkommen, bestehende Verbindlichkeiten und Ihre Schufa-Auskunft. Eine hohe Bonität signalisiert den Banken ein geringeres Ausfallrisiko, was Ihnen in der Regel bessere Kreditkonditionen verschafft, inklusive niedrigerer Zinssätze. Um Ihre Bonität zu verbessern, können Sie Verbindlichkeiten reduzieren, regelmäßige Einkünfte nachweisen und möglichen finanziellen Verpflichtungen stets pünktlich nachkommen.

Faktor 3: Der Wert der Immobilie selbst

Der Immobilienwert sollte idealerweise durch eine professionelle Bewertung von einem Profi ermittelt werden, wobei verschiedene Aspekte wie Lage, Zustand, Größe und Marktentwicklungen berücksichtigt werden. Ein hoher Objektwert bietet den Vorteil eines höheren Beleihungsauslaufs, wodurch Banken bereit sind, günstigere Zinskonditionen anzubieten, da das Risiko für sie geringer ist. Gleichzeitig ist ein realistischer Objektwert auch eine Sicherheit für Sie als Käufer, denn er verhindert die Überfinanzierung und stellt sicher, dass Ihre Investition stabil bleibt. Es ist daher ratsam, vor dem Immobilienkauf eine gründliche Objektbewertung von einem professionellen Immobilienmakler durchführen zu lassen, um eine solide Grundlage für Ihre Finanzierung zu schaffen und langfristig eine gesunde finanzielle Balance zu sichern.

Faktor 4: Die Laufzeit des Immobilienkredits

Die Laufzeit Ihres Kredits hat einen direkten Einfluss auf Ihre monatlichen Raten sowie die Gesamtkosten des Darlehens. Eine kürzere Laufzeit bedeutet in der Regel höhere monatliche Raten, aber auch niedrigere Gesamtkosten, da Sie in kürzerer Zeit weniger Zinsen zahlen. Eine längere Laufzeit hingegen reduziert die monatliche Belastung, erhöht jedoch die Gesamtkosten durch die längere Zinszahlung. Es ist daher wichtig, eine Laufzeit zu wählen, die zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren langfristigen Plänen passt. Eine sorgfältige Kalkulation und eventuelle Beratung durch einen Finanzexperten können Ihnen dabei helfen, die ideale Balance zwischen einer tragbaren monatlichen Rate und möglichst geringen Gesamtkosten zu finden.

Faktor 5: Die Tilgungsrate

Die Tilgungsrate beeinflusst nicht nur die Dauer der Rückzahlung, sondern auch die Gesamtkosten des Darlehens. Eine höhere Tilgungsrate führt zu einer schnelleren Rückzahlung des Kredits und somit zu weniger Zinskosten über die gesamte Laufzeit. Dies kann Ihre finanzielle Belastung langfristig reduzieren und Ihnen schneller die Schuldenfreiheit ermöglichen. Andererseits führt eine niedrigere Tilgungsrate zu geringeren monatlichen Raten, was kurzfristig finanzielle Spielräume schafft, aber die Gesamtkosten durch längere Zinszahlungen erhöht. Auch hier empfiehlt sich, eine Tilgungsrate zu wählen, die zu Ihrer aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation passt.

Sie benötigen Unterstützung? Wir vermitteln Sie gerne an Experten!

Wir bei Dischinger Immobilien in Regensburg kooperieren seit vielen Jahren mit namhaften Banken und Kreditinstituten in der Region und vermitteln Sie gerne an Finanzierungsexperten, die zusammen mit Ihnen den passenden Finanzierungsplan für Ihre neue Immobilie finden. Nutzen Sie unser Netzwerk und lassen Sie sich individuell beraten, um eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung zu finden, die genau zu Ihren Bedürfnissen passt. Kontaktieren Sie uns noch heute und machen Sie den ersten Schritt zu Ihrer Traumimmobilie!

Hinweise

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

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Was wir als Kind mit den bunten Plastiksteinen in klein gebaut haben, geht auch in groß – Häuser, die aus vorgefertigten Bauteilen bestehen, erfreuen sich großer Beliebtheit. Ist ein solches Fertighaus die günstigere Alternative zur Immobilie in konventioneller Bauart?

Laut dem Statistischen Bundesamt (Destatis) war 2022 fast jedes vierte neu gebaute Einfamilienhaus ein Fertighaus. Seitdem sind die Preise aufgrund von Zinsanstieg, Fachkräftemangel & Co. aber auch in diesem Segment gestiegen.

Welche Kosten kommen bei einem Fertighaus auf mich zu?

Betrachtet man das untere Preissegment, dann lagen die Kosten für ein Fertighaus im Jahr 2023 bei circa 2.000 Euro pro Quadratmeter. In den mittleren Preislagen lagen sie bei ungefähr 2.500 Euro, im gehobenen Segment musste man noch einmal 500 Euro drauflegen.

Wie so oft kommt es hier aber auf die individuelle Ausstattung an, so dass die Kosten sich dann auf 4.500 bis 6.000 Euro den Quadratmeter belaufen. Berücksichtigt sind bei dieser Summe aber nur die Kosten für die Errichtung. Obendrauf kommen die Kostenpunkte für Grundstück, Bodenplatte und Außenanlage sowie die Baunebenkosten.

Der Preis ist von folgenden Faktoren beeinflusst:

• Keller oder Bodenplatte: Fertighaus-Anbieter geben die Preise meist mit „ab OK“ an. Das heißt „ab Oberkante Bodenplatte“ oder „ab Oberkante Keller“. Der Standardpreis ist inklusive Bodenplatte. Möchte man einen Keller, bedeutet dies zusätzliche Kosten von circa 35.000 bis 70.000 Euro
• Bauvorbereitungskosten: je nach Umfang von Erschließungsgrad des Grundstücks und Umfang der Erdarbeiten variieren die Kosten für die Bauvorbereitung
• Wahl der Dachform: es gibt aufgrund des modularen Bausystems mehrere Varianten der Dachform, das klassische Satteldach ist dabei kostengünstiger.
• Größe und Form des Hauses: ein Rechteckhaus ist einfacher zu errichten als ein Haus in L-Form, ähnlich wie bei Bungalow und zweistöckiges Haus.
• Der Anbieter: auch bei den Herstellern von Fertighäusern gibt es unterschiedliche Ansätze. Neben standardisierten Fertighäusern mit Grundausstattung finden sich Angebote für Premium-Firmen, die etwa Ökohäuser nach Kundenwunsch errichten

Vorteile eines Fertighauses

Ein wichtiger Vorteil eines Fertighauses besteht, neben der verkürzten und planbaren Bauzeit, darin, dass die Baukosten genau kalkulierbar sind. Sobald Sie sich für die Bauweise, den Ausbaustand, die Größe und die Ausstattung entschieden haben, kennen Sie auch die genauen Kosten, die auf Sie zukommen.

Ob ein Fertighaus jedoch preiswerter ist als ein Massivhaus oder der Erwerb einer Bestandsimmobilie, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Lassen Sie sich von einem erfahrenen lokalen Makler beraten. Er unterstützt Sie dabei, verschiedene Immobilienpreise miteinander zu vergleichen.

Sind Sie auf der Suche nach einer Immobilie oder überlegen, eine Eigentumswohnung zu erwerben? Kontaktieren Sie uns, denn wir beraten Sie gern!

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In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

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Der Immobilienmarkt in Deutschland hat sich in den letzten Jahren deutlich gewandelt. Höhere Zinsen und gestiegene Preise haben das Verhalten der Käufer beeinflusst. Trotzdem gibt es wirksame Methoden, die Verkäufer von Immobilien nutzen können, um interessierte Käufer zu erreichen.

Mit der passenden Strategie fängt alles an

Der Preis spielt eine entscheidende Rolle, um potenzielle Käufer anzulocken. Deshalb ist es unerlässlich, eine umfassende Marktanalyse durchzuführen, um eine geeignete Preisstrategie für Ihre Immobilie zu entwickeln. Die Basis dieser Preisstrategie sollte eine professionelle Wertermittlung sein, die von einem örtlichen Qualitätsmakler kostenlos angeboten wird.

Der erste Eindruck zählt

Achten Sie darauf, dass Ihre Immobilie sowohl auf Fotos als auch im Exposé und bei Besichtigungen optimal präsentiert wird. Verwenden Sie alles, was hilft, um Ihre Immobilie im besten Licht zu zeigen: professionelle Fotos, Drohnenaufnahmen, Home-Staging und virtuelle Rundgänge. Profimakler nutzen die neuesten Marketingmethoden und können Sie dabei unterstützen.

Für wen soll es sein?

Ob altersgerechte Wohnung in einer Umgebung mit guter medizinischer Versorgung oder Einfamilienhaus mit großem Garten am Waldrand – jede Immobilie spricht eine bestimmte Zielgruppe an.

So gehen Sie vor: Überlegen Sie sich, welche Zielgruppe für Ihre Immobilie passt.
Nutzen Sie die Kommunikationskanäle, in denen Sie diese am besten erreichen. Wählen Sie eine Ansprache, die zur Zielgruppe passt. Tipp: Dank ihrer langjährigen Erfahrung wissen Immobilienexperten, welche Zielgruppen für verschiedene Immobilien geeignet sind und wie man diese am effektivsten anspricht und erreicht.

Touristen bleiben lieber anonym

Um die Auswahl potenzieller Käufer zu erleichtern, sollten Sie bereits bei den Interessenten mit einer Vorauswahl beginnen. Nicht jeder, der Ihre Immobilie besichtigen möchte, hat ernsthafte Kaufabsichten. Einige Interessenten sind zwar interessiert, verfügen jedoch nicht über die erforderliche Kreditwürdigkeit.

Übrigens: Professionelle Immobilienberater holen beispielsweise die Kontaktdaten der Interessenten vor der Besichtigung ein oder lassen sie einen Fragebogen ausfüllen, der Fragen zu den einziehenden Personen, den Preisvorstellungen und den Finanzierungsmöglichkeiten enthält. Besichtigungstouristen ziehen es oft vor, anonym zu bleiben und geben selten genaue Informationen preis.

Sicherstellen, dass potenzielle Käufer sich Ihre Immobilie leisten können

Auskünfte über die Zahlungsfähigkeit der Interessenten zu erhalten, kann für Privatpersonen oft schwierig sein – Immobilienmakler sind jedoch darin erfahren. Darüber hinaus sollten Sie sich unbedingt eine Finanzierungszusage der Bank des Interessenten vorlegen lassen und darauf achten, dass der Kredit speziell für den Kauf Ihrer Immobilie bewilligt wurde.

Sie wollen Ihre Immobilie verkaufen und wollen, dass es schnell geht? Kontaktieren Sie uns! Wir beraten Sie gern rund um die Themen Verkauf und Kauf von Immobilien.

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In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

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Eigentlich eine Win-Win-Situation: Sie vermieten eine Immobilie, die Bewohner haben ein Zuhause und Sie die Mieteinnahmen. Was sich so einfach anhört, ist mit großem Einsatz verbunden. Vor allem Novizen unterschätzen Aufwand und benötigtes Fachwissen. Die wichtigsten Punkte für die Vorbereitung im Überblick.

Wer vermieten möchte, sollte nicht nur den regionalen Mietmarkt und seine Regeln kennen, sondern auch wissen, wie man ein Mietangebot vermarktet, die Besichtigungen managt und vor allem die richtige Mischung für die Mieterschaft zusammenstellt. Und einiges mehr.

Informieren Sie sich über Markt und Miete

Vor der Vermietung sollten Vermieter den lokalen Immobilienmarkt analysieren. Zudem sollte überprüft werden, ob in der Region eine Mietpreisbremse gilt. Um den optimalen Mietpreis festzulegen, ist der lokale Mietspiegel hilfreich, da er Faktoren wie Lage, Größe, Baujahr und Ausstattung der Immobilie berücksichtigt. Anschließend sollten Vermieter den Mietvertrag sorgfältig ausarbeiten, da Unklarheiten oder fehlende Bestimmungen in der Regel zugunsten des Mieters ausgelegt werden. Nachträgliche Änderungen im Mietvertrag sind nur eingeschränkt möglich.

Wer vermieten will, muss Werbung machen

Um potenzielle Mieter zu erreichen, bedarf es Marketing. Ein ansprechendes Exposé, das alle wichtigen Informationen zur Immobilie auf einen Blick bietet, ist der erste, essenzielle Schritt. Danach muss der passende Kanal gesucht werden, um es zu verbreiten. Sobald dies geschehen ist, müssen die passenden Interessenten ausgesucht werden. Ob Massenbesichtigungen oder Einzeltermine besser geeignet sind, hängt vom Wohnungsmarkt und der Anzahl der Interessenten ab.

Die passenden Mieter finden – und auf jeden Fall solvent

Wer bei der Auswahl der Mieter keine Sorgfalt walten lässt, kann böse überrascht werden. Daher sollten Sie diese wichtige Entscheidung nicht davon abhängig machen, wie nett Sie jemanden finden. Es ist essenziell, sich im Vorhinein mit der Solvenz der potenziellen Mieterschaft zu beschäftigen. Dazu gehören die Bonitätsprüfung des Mieters, die Selbstauskunft des Mieters sowie die Einsichtnahme in Einkommensbescheide.

Und was kommt danach?

Vermieter haben in der Regel eine Vielzahl von Aufgaben zu bewältigen, darunter die Erstellung der Nebenkostenabrechnungen, die Vorbereitung auf Steuerprüfungen, die Teilnahme an Eigentümerversammlungen, die Planung und Abstimmung von Renovierungen, die Instandhaltung der Immobilie, die Abwicklung von Mieterwechseln und die Handhabung möglicher Rechtsstreitigkeiten.

Vermieten – doch lieber mit Unterstützung?

Nun gut: Die Provision für einen Makler beläuft sich üblicherweise auf bis zu zwei Nettokaltmieten zuzüglich Mehrwertsteuer. Beauftragt der Vermieter einen Makler, um einen neuen Mieter zu finden, trägt der Vermieter die Maklerprovision nach erfolgreicher Vermittlung und Vertragsabschluss. Aber die Vorteile überzeugen: Sie sparen Zeit und vermeiden Stress, Ihre Immobilie wird schneller vermietet und bewohnt, und eine marktgerechte Miete ist Ihnen sicher. Zudem können Sie die anfallenden Kosten steuerlich geltend machen.

Sie überlegen, eine Immobilie zu erwerben und diese langfristig zu vermieten? Kontaktieren Sie uns! Wir beraten Sie gern rund um die Themen Kauf und Miete.

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In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

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